新鮮人借錢 保單質借最划算

工商時報【記者楊筱筠／台北報導】



社會新鮮人剛出社會，想要申請貸款該怎麼挑選？一般來說，有四種借款管道，包括房貸借款、信貸、保單質借、股票質借，尤其是理財型房貸最划算，但新鮮人身上多半沒有房貸，因此只剩下信貸、保單質借與股票質借。大體而言，各項借款管道，保單質借最優惠、信貸門檻高、股票質借風險要注意。

壽險公司主管表示，新鮮人借款必須要先查看使用目的，若是投資或買房，最好以利率較低的保單質借為主，現在一般下限多在3.5％~4％起跳，但可針對壽險公司推出的低利保單質借專案，例如台壽保最近推出2.99％的低利保單借款。但要注意，保單繳費年期愈長、能貸到的金額愈多，若是這兩年才買的保單，可能連5萬元都很難貸到。

若是有其他急用或出國留學，則可使用信貸或留學貸款。只是信貸部分，台新銀行資深副總夏敏蘭以及富邦銀行資深經理李顯正不約而同表示，新鮮人申辦信貸門檻本來較高，一般而言必須年資半年以上且有一定年收入（台新銀行為30萬元以上）才能申辦，利率部分，也較難拿到優質利率，觀看銀行推出的低利信貸，多半將利率間距拉長，例如3.99％~14.99％，一般社會新鮮人能申辦到的信貸利率多在12％上下。

另外也可使用股票質借，現階段包括華銀、合庫、一銀、台新銀、新光銀、國泰世華、中信銀都有股票質借。只是銀行主管表示，股票質借利率大約在4％~8％以上，但要注意股票價格若往下掉，得必須不斷補錢進去，且在台股現階段震盪之時，風險也不小。

至於信用貸款，台新銀行資深副總夏敏蘭進一步表示，由於社會新鮮人資歷及薪資相對較低，累積良好的信用記錄就相形重要。除了保持良好的繳款記錄，千萬不要長期使用循環額度，還可多利用「總費用年百分率」資訊，各方比較利率及費用，並且要留意不要同時向多家銀行申辦，以免影響核給機會。

此外，任職於上市櫃、1,500大優良企業或擔任公教人員的社會新鮮人，因工作穩定性高，可申請到較優惠的利率，因此申辦貸款時，千萬不要忘記明確告知任職機構及職稱，以確保優惠權益。

文章來源: 中時